أسئلة وأجوبة
اعرف عميلك: لماذا تطلب البنوك وثائق خاصة بكفيلك الإماراتي لفتح حساب خاص بشركتك؟
مرحبًا،
أمتلك شركة في أبو ظبي بالكامل، أي أنني أمتلك 100% من أسهمها كما هو موضح في رخصتي التجارية. تحتوي رخصتي التجارية على اسم وكيل الخدمة الإماراتي بصفته كفيل. لكنه ليس مالكًا ولا شريكًا ولا مديرًا.
وعندما ذهبت إلى البنك لفتح حساب للشركة، طلب مني الموظف نسخة من جواز السفر وبطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بالوكيل الإماراتي. هل هذا إجباري، على الرغم من أن الوكيل ليس مالكًا ولا شريكًا ولا مديرًا بالشركة؟ لماذا لا يقوم البنك بفتح حساب للشركة باستخدام معلوماتي الشخصية فقط؟
قمت بتقديم عقد موثق مع وكيل الخدمة الإماراتي للبنك، لكنهم يصرون على أن أحضر نسخة من جواز السفر وبطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بالوكيل.
تعمل البنوك وفقًا لمجموعة من اللوائح والقوانين؛ بعضها داخلية تضعها الشؤون القانونية بالبنوك من وقت لآخر، وبعضها يضعها البنك المركزي الإماراتي.
ومن أهم تلك القوانين واللوائح قوانين العناية الواجبة، والتي تلزم البنوك بمعرفة العملاء جيدًا والحصول على وثائق كافية لكل حساب يقومون بفتحه، وهذا يعرف بمتطلبات KYC.
ترمز KYC إلى مصطلح "اعرف عميلك"، وهو قانون إلزامي عالمي لجميع البنوك يلزم القوانين بأن تحصل على معلومات كفية عن الشركات وموظفيها الأساسيين. لذا، من الطبيعي أن يطلب البنك وثائق إثبات الهوية الخاصة بوكيل الخدمة الإماراتي. وطالما أنك تتحكم في حسابك البنكي بالكامل، فلا مشكلة في طلب البنك لتلك الوثائق.
هذه إجابة مختصرة ومباشرة عن سؤالك. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن قوانين البنوك في الإمارات، والاطلاع على ممارسات البنوك حول العالم، وفهم الطريقة المثلى لحماية شركتك، أنصحك بحجز موعد لجلسة استشارية نناقش فيها هذه القضايا بالتفصيل.
أحمد النجار
