س: مرحبًا، لقد دفعت وديعة تأمين لشراء عقار من مطور عقاري، حسب خطتهم المالية الخاصة. لقد وقّعت على استمارة حجز بعد دفع الوديعة. ومع ذلك، اكتشفت أن هذا العقار مرهون أثناء إجراءات العناية الواجبة، على الرغم من أنهم قدموا لي سند ملكية ينص بوضوح على أن العقار "غير مرهون". هل يمكنني التراجع عن هذه المعاملة واسترداد وديعة التأمين؟ شكرًا لك مقدمًا.

س: مرحبًا، لقد وقّعت على مذكرة تفاهم لشراء عقار. يطلب البائع الآن الحصول على المزيد من المال ويهدد بأنه سيتراجع عن بيع العقار على الرغم من أن مذكرة التفاهم تتضمن بند ينص على التمديد تلقائيًا لمدة 20 يومًا أخرى. ماذا يجب عليّ أن أفعل؟ ملاحظة: لقد تم التوقيع على العرض النهائي للرهن العقاري الخاص بي ومن المفترض أن يتقدم البائع بطلب للحصول على شهادة عدم ممانعة وهو الأمر الذي لم يفعله.

Q: I purchased a commercial shop and seller left Dubai immediately after that. There's loan with the bank in name of shop. 1. Fed Law No.18 of 1993 CL 47(1) says that the person upon whom the title to the business premises has devolved shall remain liable for the debts, if the creditors of such debts submit a statement thereof within the said prescribed period and........ 2. Clause 47 (3) says: Furthermore, the disposing party shall remain liable for the debts related to the business premises and which have arisen prior to the notification of the disposal unless he is discharged therefrom by the creditors. What is the difference between the two? Our sale agreement CL 8 says First Party (seller) bears all obligation owed by the Sold shop in favour of others including rents, wages, salaries, fees, taxes, fines .... and all other expenses related to the Shop until the date of registration of sale with the competent authority. What takes priority, sale agreement or Fed Law and who has liability for the loan?

س: أقوم بشراء عقار مرهون في أبو ظبي وسيُطلب مني سداد التزامات القرض الخاص بالبائع قبل نقل سند الملكية، حتى يتمكن البنك من إصدار خطاب مخالصة قرض الرهن العقاري وإصدار مستند سند الملكية الأصلي إلى البائع. على عكس دبي، أفهم أنه لا توجد عملية معمول بها حاليًا "لحجز العقار" لدى بلدية أبو ظبي في الوقت الذي يقوم فيه المشتري بتقديم شيك (باسم بنك البائع) كالتزام بالقرض. لذلك، سؤالي هو، كيفية تقليل المخاطر حال تخلف المشتري عن السداد، أي أن البائع لا ينقل سند الملكية إلى المشتري بعد أن يصدر المشتري شيكًا بجميع التزامات قرض البائع. شكرًا لك.

س: أهلاً بك، لقد قمت مؤخرًا ببيع عقار كان خاضعًا للرهن العقاري. لقد طلبت خطاب مسؤولية الرهن العقاري الذي تم إصداره في 24 مايو. تم حل هذه المشكلة من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص بالمشتري وتم إصدار خطاب تخليص الرهن العقاري الخاص بي في 06 يونيو. تم الانتهاء من بيع العقار في 16 يونيو. لقد طلب المُقرض القديم الآن (29 يونيو) دفعة أخرى لتغطية "الأخطاء" التي ظهرت في إجراءات حجز حسابه. هل يمكنه طلب هذا؟ شكرًا لك.

س: مرحبًا، لقد قمت مؤخرًا بتوقيع مذكرة تفاهم لشراء عقار وقد عرض علي أحد البنوك حزمة قرض جيدة لذا أريد التوقيع معهم. ولذلك، طلبت من صاحب العمل تقديم خطاب تحويل الراتب حتى أتمكن من توقيع القرض الخاص بي مع هذا البنك. فقط للتوضيح، ليس لدي أي قرض من أي بنك، لدي فقط بطاقة ائتمان من البنك الحالي (لم أواجه أي مشكلة بشأنها مطلقًا). لعمل خطاب تحويل الراتب، يحتاج صاحب العمل إلى خطاب عدم ممانعة من البنك الذي أتعامل معه أو خطاب عدم وجود مديونية. قال البنك الحالي الذي أتعامل معه إن الخيار الأول مستحيل لأنه "ليس لديهم نموذج لذلك" ويمكنهم فقط تقديم خطاب عدم وجود مديونية، ومع ذلك، فإن هذا غير ممكن لأن الأمر يستغرق 45 يومًا بعد إلغاء البطاقة للحصول عليه. سؤالي هو: هل يحتاج صاحب العمل حقًا إلى خطاب عدم ممانعة او عدم وجود مديونية ليتمكن من تحويل راتبي إلى بنك آخر؟ (لم أوقع أي شيء مع البنك الذي أتعامل معه). يقول صاحب العمل أن هناك اتفاق ضمني بين صاحب العمل والبنك عند تحويل الراتب إلى البنك، هل هذا صحيح؟

Q: Dear all, I am writing to you regarding a property sale breach of contract. I signed a Memorandum of Understanding (MOU) as the buyer of a mortgaged property in Dubai. The purchase I am making is also through a mortgage. However, the seller only cleared the mortgage on the property he is selling to me after I received the final offer letter from the bank for the mortgage I applied for, based on the documents I submitted. The seller signed the MOU to sell a mortgaged property and provided the documents to support this. However, my bank has declined the disbursement because the details have changed without prior notification or explanation. In order to complete the transfer, I have to reapply for a mortgage. The seller has refused to extend the MOU, and a new title deed has to be issued according to the new details of the mortgage-free property. How can I best deal with this situation, since the MOU has expired and everything was done on time from my side? Thank you!

Q: Hello to all. We are purchasing a house with a home loan. We signed the MOU on 31/10 and unfortunately, it took the bank approximately 2 months to complete the whole process. Now the MOU has already expired and the seller is asking for an additional 10% security deposit as compensation for the delay. It is not our fault as we don't have control over the bank approvals. Can they do that? Are we protected from DLD in this matter as the property is under mortgage?   Thank you

مع بدء تطبيق الإجراءات الجديدة ذات الصلة بإصدار التوكيل عن بُعد في دولة الإمارات، بعد أن كان من الضروري مثول الموكل بشخصه أمام كاتب العدل لإثبات هويته ورغبته في إصدار التوكيل، نقدم لكم هذا المقال المُوجز لبيان الخطوات التي يجب عليك اتباعها لإصدار التوكيل.

The provisions of this law, promulgating UAE Civil Code, govern the civil transactions in the United Arab Emirates. The commercial transactions remain subject to the laws and regulations applicable in their regard.

The provisions of this Law apply to the mortgage of real roperty as security for debt. It makes no difference whether the debt is secured by a charge over the whole of the property or over an undivided interest therein or by right in rem or personal right over a property marked as sold off-plan.